국민연금 수령 나이, 언제 가장 유리할까?

 

국민연금 수령나이, 언제 가장 유리할까?

국민연금 가입하고 계신가요? 나이가 들면 연금 만큼 효자도 없다고 합니다.

그래서 노후 준비는 빠를수록 좋다는 말이 있습니다. 특히 국민연금은 은퇴 후 안정적인 소득원이 되기 때문에

언제 받는 것이 가장 유리할지 많은 분들이 고민합니다.

 

✅ 조기노령연금을 선택해 빨리 받는 것이 좋을까요?
✅ 아니면 연기연금을 통해 더 많은 금액을 수령하는 것이 유리할까요?

 

지금부터 국민연금 수급 시기에 따른 장단점과 유불리를 꼼꼼하게 살펴보겠습니다.

 

국민연금 수령 나이와 조정 옵션

국민연금의 노령연금은 일정 연령이 되면 받을 수 있지만, 조기 수령하거나 연기할 수도 있습니다.

 

🔎 연령별 국민연금 수급 개시 시기
국민연금은 도입 당시 60세부터 지급했지만, 현재는 65세로 조정되고 있습니다.

 

📅 출생 연도별 수급 가능 연령

• 🎂 1961~1964년생 → 63세부터 수급 가능
• 🎂 1965~1968년생 → 64세부터 수급 가능
• 🎂 1969년 이후 출생자 → 65세부터 수급 가능

💡 추가 선택 가능!

• 📉 조기노령연금: 최대 5년 앞당겨 수령 가능 (단, 감액 적용)
• 📈 연기연금: 최대 5년 늦춰 수령 가능 (추가 금액 증가)

 

 

 

조기노령연금 : 빨리 받고 적게 받는다

📌 조기노령연금이란?
✅ 정해진 연령보다 일찍 연금을 받을 수 있는 제도입니다.
❌ 하지만, 받는 금액이 줄어드는 단점이 있습니다.

🔍 조기노령연금 신청 요건

✔️ 국민연금 보험료를 10년 이상 납입해야 함
✔️ 소득이 있는 업무에 종사하지 않아야 함
✔️ 소득이 국민연금 전체 가입자의 평균(A값)보다 낮아야 함 (2023년 기준 약 286만 원)

⚠️ 조기노령연금 감액 비율

⏳ 1년 조기 신청 → 6% 감액
⏳ 5년 조기 신청(최대 한도) → 30% 감액

 

📊 예시

• 63세 수령 시 → 100% 지급
• 62세 수령 시 → 94% 지급
• 58세 수령 시 → 70% 지급

✅ 조기노령연금, 유리할까?

⏩ 빨리 받을 수 있는 장점이 있지만, 장기적으로는 손해일 수도 있습니다.
📉 예를 들어, 58세에 연금을 받으면 72세 이후부터 정상적으로 받는 것이 더 유리합니다.
💰 장기적으로 손실 가능성이 크므로 신중한 선택이 필요합니다.

연기연금:  늦게 받고 더 많이 받고

📌 연기연금이란?

✅ 노령연금을 최대 5년 늦춰 수령 가능
✅ 연기 기간에 따라 금액이 증가하며, 물가 상승률도 반영

🔍 연기연금 신청 요건

✔️ 연금을 받을 수 있는 자격이 있는 상태에서 본인이 신청
✔️ 연금의 전액 또는 일부(50%, 60% 등)만 연기 가능
✔️ 연기한 이후 다시 신청해 조기 수령 가능

📈 연기연금의 혜택

• 📆 1개월 연기 → 0.6% 증가
• 📆 1년 연기 → 7.2% 증가
• 📆 5년 연기(최대) → 36% 증가

📊 예시

💵 63세부터 월 150만 원 수령 가능할 경우
✔️ 68세까지 연기하면 → 월 237만 원 수령 가능

✅ 연기연금, 유리할까?

📊 75세 이후부터 연기연금이 더 유리
📈 평균 수명(83.6세)을 고려하면 장기적으로 더 많은 연금을 받을 가능성이 높음

🤔 국민연금 수급(수령) 나이, 어떻게 결정해야 할까?

 

🎯 개인의 소득, 건강 상태, 재정 상황을 고려하여 신중한 선택이 필요합니다.

 

✅ 소득이 있는 경우
✔️ 국민연금을 받으면서 소득이 있으면 연금액이 감액될 수 있음
✔️ 이 경우 연기연금이 유리할 가능성이 큼

✅ 건강 상태 고려
✔️ 기대 수명이 길다면 연기연금이 유리
✔️ 장수할 가능성이 높다면 더 많은 연금 수령 가능

✅ 재정 상황
✔️ 노후 자금이 부족하다면 조기노령연금을 선택
✔️ 단, 장기적으로 보면 손해일 수도 있음

✅ 투자 가능성
✔️ 조기노령연금을 받아 투자해 높은 수익 기대 가능
✔️ 연금 감액보다 높은 수익률을 기대할 수 있다면 조기 수령도 고려 가능

 

📊 60세 기준 생존 확률(통계청 생명표 기준)
👨 남성: 75세까지 생존 확률 81.9%, 85세까지 47.8%
👩 여성: 75세까지 생존 확률 92.6% → 여성은 연기연금이 더욱 유리할 가능성이 큼

 

🎯 그래서, 언제 받는 것이 가장 유리한가?

💰 국민연금 수급 시기는 개인의 재정 상황과 건강 상태를 고려해 신중하게 결정해야 합니다.

 

✅ 조기노령연금
✔️ 빠르게 받을 수 있지만 감액이 크므로 장기적 손해 가능성 큼
✔️ 단기적인 자금이 필요할 경우 고려

 

✅ 연기연금
✔️ 늦게 받을수록 금액 증가 → 장수할 가능성이 높다면 유리
✔️ 연금 감액 없이 더 높은 수령액 보장

 

💡 정답은 없습니다!
✔️ 본인의 재정 상태와 기대수명을 고려해 최적의 연금 수급 시기를 선택하는 것이 중요합니다. 🎯